Сегодня в Интернете есть практически всё, что нужно: магазины, в которых можно купить книги, компьютеры, электронику и бытовую технику, одежду, обувь и еще бесчисленное множество товаров. Существуют также проекты, посредством которых можно оплатить услуги телефонии, доступа в Интернет и так далее.

И для полного счастья пользователю не хватает разве что универсальной валюты Интернета, при помощи которой можно было бы все эти радости оплатить, не отходя от компьютера. Конечно же, возможно оплачивать покупки и услуги при помощи почтового, телеграфного или банковского перевода, но тогда потеряется та самая заветная возможность для ленивого пользователя - придется выходить из дома и идти в пункт обслуживания, что не является самым большим удовольствием в жизни посетителя интернет-магазинов.

Упростить оплату товаров и услуг призваны электронные платежные системы. Таковых сегодня существует множество, но наиболее используемыми российскими пользователями Интернета являются Яндекс.Деньги (http://money.yandex.ru) и Webmoney (http://www.webmoney.ru)

Пользователям Webmoney предлагается два варианта программы кошелька: Webmoney Keeper - Classic и Light.

В первом случае необходимо загрузить с сайта компании дистрибутив программы и установить его на компьютере. Регистрация будет происходить из окна программы (естественно, при наличии активного подключения к Интернету). При регистрации пользователь получает персональный идентификатор и устанавливает пароль для доступа. Но, кроме того, существует дополнительная система безопасности - ключ, который будет сгенерирован во время регистрации. Пользователю предлагается сделать резервную копию и сохранить ее на надежном носителе. И этим нельзя пренебрегать - могу говорить об этом на собственном горьком опыте. Случилось так, что я переустановил операционную систему, очистив все жесткие диски компьютера. Естественно, что когда я хватился, было поздно, а файл ключа был сохранен на дискете, которая к нужному времени отказывалась опознаваться компьютером. То есть все попытки получить доступ к кошелькам оказались тщетными. Хотя и в самом крайнем случае восстановить доступ возможно - придется обратиться в службу поддержки. Процедура не очень долгая, но и не бесплатная - за восстановление файла ключа с пользователя возьмут 1 WMZ (один доллар США, числящийся на счету пользователя системы).

Пользователям Webmoney Keeper Light не надо устанавливать какое-либо программное обеспечение на свой компьютер - программа запускается в окне браузера при входе на сайт light.webmoney.ru.

Естественно, и в этой версии программы предусмотрена система безопасности - в виде персонального сертификата, который будет создан при регистрации нового пользователя. Сертификат необходимо будет установить в хранилище сертификатов браузера, благо, достаточно подробные инструкции на сайте системы имеются; этот сертификат можно также экспортировать из хранилища, что не будет лишним на случай, если по каким-либо причинам хранилище будет утрачено.

На мой субъективный взгляд, существенной разницы между двумя версиями программы нет: и в Webmoney Keeper Classic можно войти с чужого компьютера, если на нем установлено необходимое программное обеспечение и у вас имеется файл ключа на переносном носителе информации; и в Webmoney Keeper Light вы не попадете с чужого компьютера, если не имеете при себе персонального сертификата, который необходимо будет установить в хранилище браузера. Стоит ли отдать предпочтение версии Light ради экономии пространства на жестком диске? Для себя я сделал однозначный вывод: нет (при объеме современных жестких дисков размер программы - около полутора мегабайт - просто смешон).

По удобству использования версии примерно равны. Лично для себя я считаю удобнее версию Light - при попытке оплатить какой-либо товар или услугу браузер просто попросит у вас указать, каким сертификатом следует воспользоваться, и предложит выбрать его из списка.

В версии же Classic придется сначала запустить программу и произвести авторизацию.

В системе Webmoney существует система аттестатов. Каждый пользователь может бесплатно получить аттестат первого уровня ("формальный"). Для получения более высокого аттестата необходимо будет представить необходимые для этого документы и лично показаться на глаза представителю системы по аттестации. Справедливости ради стоит заметить, что для большинства операций с виртуальными кошельками достаточно формального аттестата. Более высокий уровень требуется лишь для отдельных видов деятельности (организации обменного пункта валют системы или ведения аттестационной деятельности).

Пополнение счета производится либо банковским переводом, либо через терминал (наличными) - например, "Уникасса". Мне лично доводилось пользоваться только вторым способом перевода средств - достаточно просто и очень быстро. Единственный, пожалуй, недостаток - комиссия составляет 4%, что, на мой взгляд, немало. Кроме того, возможно пополнение кошелька при помощи карты Webmoney. Но согласитесь, что 9% "комиссии" (которая нигде не обозначена, но ясно видна из стоимости карты номиналом десять WMZ (долларов) в 310 рублей) - это слишком.

В целом о системе Webmoney можно смело говорить, что она способна полностью обеспечить потребности покупателя, ее интерфейс достаточно прост и понятен. Постепенно увеличивается число магазинов, сервисов и прочих коммерческих проектов Рунета, принимающих оплату через Webmoney, а значит, возможности пользователей этой системы становятся всё шире.

Яндекс. Деньги
(http://money.yandex.ru) - система не столь широко распространенная среди пользователей и несколько отличающаяся от Webmoney.

Несомненным ее преимуществом перед первой системой (по крайней мере для ленивых) является то, что достаточно быть зарегистрированным хотя бы в одном сервисе Яндекса, чтобы стать обладателем виртуального кошелька. Придется, правда, пройти дополнительную регистрацию счета на Яндексе, но эта процедура является очень простой и быстрой (придется уточнить некоторые персональные данные и указать дополнительный пароль, чтобы авторизовать кошелек).

В отличие от Webmoney, пользователи Яндекса получают доступ к кошельку из браузера - по безопасному соединению https. Интерфейс системы ничего сложного из себя не представляет.

На стартовой странице кошелька доступны ссылки на некоторые из услуг, которые можно оплатить при помощи Яндекс.Деньги. Все операции производятся прямо в окне браузера, система не требует сертификата, установленного в хранилище Internet Explorer, что является несомненным преимуществом по сравнению с Webmoney - доступ к кошельку возможен с любого компьютера с подключением к Интернету (при этом не требуется иметь персональный сертификат); в этом же состоит недостаток - как ни крути, а отсутствие одного из уровней обеспечения безопасности кошелька надежнее систему отнюдь не делает. Доступ к кошельку производится исключительно с помощью пароля (который, как уже говорилось, создается в дополнение к основному паролю логина пользователя Яндекс; при этом пароль доступа к кошельку можно сделать и общим паролем учётной записи на Яндексе, благо для этого имеется специальный пункт в анкете, которая заполняется при авторизации кошелька, - достаточно поставить флажок напротив соответствующего пункта, а затем ввести действующий основной пароль. На мой взгляд, эта опция вовсе не является излишеством: гораздо удобнее пользоваться одним и тем же паролем, нежели держать в памяти кучу символов и то, какому сайту какой пароль соответствует. Я, например (безусловно, в определенной степени в ущерб безопасности персональных данных всегда пользуюсь одним и тем же паролем для всех сервисов в сети, которыми пользуюсь, - это уже стало привычкой).

Пополнение счета производится несколькими способами, наиболее удобным из которых является скретч-карта с номиналом, выраженным в рублях (в системе Яндекс.Деньги средства на счете пользователя хранятся в рублях).

В списке предприятий и сервисов, товары и услуги которых возможно оплатить при помощи системы Яндекс.Деньги, великое множество организаций, что позволяет говорить о том, что эта платежная система вполне удовлетворяет потребностям покупателя интернет-магазинов и пользователя различных платных сервисов.

Кроме вышеописанных систем существует весьма интересная международная электронная платежная систем - E-gold.

Для российского пользователя она представляет не слишком большой интерес, поскольку не имеет локальной русифицированной версии - регистрация и работа с системой осуществляется на английском языке (смею предположить, что для большинства пользователей это препятствием не станет, но всё же некоторые неудобства это порождает).

Главной же особенностью этой системы является то, что слово "gold" в ее название включено не случайно. Денежные средства, внесенные на счет в E-gold, обращаются в драгоценные металлы. Благодаря этому средства не подвергаются инфляции (как в случае, когда средства хранятся в рублях или какой-либо другой валюте). Драгоценные металлы легко конвертируются в любую валюту и могут быть выведены через банковские переводы, службу Western Union или систему Webmoney (это одна из совсем немногих точек соприкосновения различных электронных платежных систем).

Ввод денежных средств может быть осуществлен при помощи банковского перевода, специального обменного пункта (из валют других систем).

В смысле свободы ввода-вывода денежных средств E-gold является одной из наиболее гибких систем. Хочется надеяться, что вскоре появится локализованная (русифицированная) версия E-gold, которая упростит общение с системой и распространит ее использование различными интернет-проектами (партнеры E-gold в странах СНГ уже есть).

Система PayPal, безусловно, является одной из лучших, но есть одно большое НО: она доступна только для США и других тридцати пяти государств (России в этом списке, увы и ах, нет) - поэтому говорить о ней в этой статье бессмысленно, но упомянуть о ее существовании стоит.

Итак, рассмотрев не все платежные системы, существующие на сей день (но полагая, что приведенных примеров вполне достаточно), позволю себе подвести некий итог всему сказанному.

Электронные платежные системы, как и интернет-магазины и сервисы, становятся всё более и более неотъемлемой частью нашей жизни. На мой взгляд, чего системам этим не хватает, так это "дружелюбности" по отношению друг к другу и высокого уровня универсальности. В будущем, как хочется надеяться, можно будет оплатить любой товар или сервис при помощи любой платежной системы любому интернет-предприятию, а также возможно будет получить средства из любой другой платежной системы на свой счет (как это могут делать клиенты разных банков) без каких-либо сложностей и с минимальной комиссией.

Как во время подготовки этой статьи, так и просто при поиске товаров и услуг в Интернете я неоднократно задавал себе вопрос: "А есть ли необходимость обладать счетом в какой-либо электронной платежной системе?" И пришел в конечном счете к следующему выводу: до тех пор, пока цены в большинстве российских интернет-магазинов соответствуют ценам магазинов реальных, я не вижу надобности вносить средства на электронный кошелек (при этом затрачивая часть из них на комиссию), когда можно товар по той же (а нередко и более низкой цене) приобрести в обычном магазине - это все-таки привычнее. А вот когда цены в интернет-магазинах снизятся, я обязательно пересмотрю свой субъективный взгляд на целесообразность пользования "виртуальными деньгами".